Assurances vie
L'assurance vie vise à remplacer le revenu qu'aurait généré un individu sa vie durant s'il n'était pas décédé prématurément et ou pour payer les derniers impôts.
Assurance vie temporaire
La police temporaire est conçue pour un besoin spécifique et pour une durée spécifique ex. un hypothèque. Elle vous procure, à prix abordable, une protection pendant une période déterminée. Si un décès se produit durant la période de protection, vos bénéficiaires, sans avoir à payer d'impôts, recevraient la somme assuré.
La durée d'une police temporaire peut-être de 5 ans, 10 ans, 20 ans, 30 ans et 100 ans ou jusqu'à 65 ans. Normalement, elle sera renouvelable ou transformable en police permanente sans avoir à présenter de preuve médicale. La prime est garantie pour la durée du terme et les renouvellements sont aussi garantis. Après chaque terme la prime augmente tellement qu'il est préférable de la transformer en police une permanente ou d'adhérer à une nouvelle police avec preuve médicale.
Pour une protection à faible coût, optez pour l'assurance vie temporaire.
Assurance vie permanente
Elle vous protège tout au long de votre vie. À long terme, elle permet l'accumulation d'une valeur de rachat qui est versée au propriétaire de la police s'il cancelle la police. Encore à long terme nous considérons la prime comme étant une réserve puisque, éventuellement, les primes seront remboursées en recevant la valeur de rachat ou la somme assuré sera payé à la succession.
Les primes, capital assuré et valeurs de rachat sont garanties. Les primes peuvent être payées en totalité sur une période de 10 ans, 20 ans, 30 ans ou jusqu'à 65 ans et même 100 ans.
Pour une protection permanente qui accumule une valeur de rachat, optez pour l'assurance vie permanente.
Elle combine une assurance vie avec un fonds d'épargne qui accumule des sommes à l'abri de l'impôt. Au décès, le montant d'assurance ainsi que les épargnes accumulées seront versés aux bénéficiaires de votre contrat d'assurance.
Pour une protection qui combine assurance vie et véhicule de placement libre d'impôts, optez pour l'assurance vie universelle.
Assurances prestation du vivant.
Assurance invalidité
Vous vous inquiétez de comment vous allez vous acquitter de vos obligations financières si vous devenez incapable de travailler à cause d'un accident ou d'une maladie ? En période d'invalidité, vous perdez non seulement votre principale source de revenu mais vous devez souvent faire face à des frais reliés à votre condition.
L'assurance invalidité vous procure une source de revenu en remplacement de votre salaire lors d'une invalidité qui fait suite à un accident ou une maladie. Une assurance invalidité s'adresse autant à un travailleur autonome, un professionnel, un propriétaire d'une petite entreprise qu'à un salarié. Elle peut même venir compléter votre assurance collective.
Assurance maladies graves
Survivre à une maladie grave, tel un cancer ou une crise cardiaque, peut chambarder complètement votre vie. Vous pouvez en être affecté sur les plans physique, émotionnel et financier. Une telle maladie affectera également vos proches: votre conjoint, votre famille, votre associé.
L'assurance maladies graves assure le versement d'une indemnité forfaitaire prédéterminée pour vous soutenir financièrement suite à un diagnostic d'une maladie grave assurée à laquelle vous survivez. Vous pouvez utiliser ce paiement pour compléter votre régime d'assurance maladie et toute assurance invalidité collective.
La protection peut-être temporaire ou permanente. Le montant de la protection peut varier en fonction des services que vous voulez vous procurer en cas de diagnostic d'une maladie grave.
Les primes peuvent être remboursables à la terminaison de la police.
Lors de l'achat de votre maison, vous avez magasiné pour trouver le meilleur taux hypothécaire sur le marché et vous avez souscrit une assurance de propriétaire occupant pour garantir votre prêt hypothécaire.
Avez-vous pensé à comment votre conjoint acquitterait les versements hypothécaires si vous décédiez ou si vous tombiez malade ? Une assurance hypothécaire fera vos paiements à votre place.
Il est reconnu que nous pouvons vous offrir de meilleures assurances hypothécaires que votre prêteur et ce à de meilleurs taux.
Une protection individuelle n'est pas attachée au contrat hypothécaire, donc, vous ne perdez pas votre police si vous changez d'institution bancaire.
Assurance Santé Voyage
Contrairement à la croyance populaire l'assurance maladie du Québec (RAMQ) ne vous couvre pas nécessairement de la même façon dans le reste du Canada et à l'extérieur du pays ! Êtes-vous certain que votre carte de crédit or ou platine vous couvre efficacement en cas de maladie aux USA ou en Europe. Pourquoi prendre un tel risque, alors que pour quelques dollars, vous partirez la tête en paix ?
La planification financière nous permet d'établir une stratégie de financement, d'investissements et d'assurances en accord avec vos préoccupations, vos aspirations et votre situation financière actuelle.
En effet, la planification financière utilise la notion de « Life Long Goals » ou « les objectifs de toute une vie ». On ne gère pas uniquement les objectifs de retraite, mais aussi ceux de la période d'éducation des enfants, ceux de la période avant la retraite, ceux de la retraite et finalement ceux reliés au patrimoine à protéger pour les héritiers. De plus nous identifions les produits d'assurance invalidité et vie qui contribueront à minimiser les risques d'échec de ce plan de match.
Pour une consultation cliquer ici:
Investissements
FONDS COMMUNS
Aussi appelé « fonds commun » ou « organisme de placement collectif », un fonds de placement est constitué de capitaux mis en commun par des investisseurs qui ont les mêmes objectifs. Cet actif est investi dans des actions, des obligations ou d'autres titres, selon les objectifs et la politique de placement du fonds concerné.
Les avantages
Les fonds communs de placement procurent des avantages indéniables :
- une participation à un prix abordable dans un portefeuille diversifié composé d’un grand nombre de titres, qui autrement ne serait pas à la portée des épargnants;
- une gestion assurée par des spécialistes qui utilisent des outils de recherche et d’analyse hors de la portée de l’investisseur moyen;
- une optimisation du rendement et une réduction du risque grâce à la diversification du portefeuille des fonds;
- une grande souplesse à l’achat : vous pouvez généralement adhérer à un programme de prélèvements automatiques, une stratégie d’investissement qui a fait ses preuves;
- un accès à votre argent, en tout temps : les fonds sont rachetables. Une pénalité peut vous être chargée au rachat, selon le type d’institution où vous faites affaire
FONDS DISTINCS
Un fonds distinct offre à la fois le rendement potentiel des fonds communs de placement et la sécurité d'un produit d'assurance. À l'instar d'un fonds commun de placement, un fonds distinct est un regroupement d'actions, d'obligations et d'autres instruments de placement qui vous donne l'occasion de faire fructifier votre capital. Toutefois, contrairement à un fonds commun de placement qui est considéré comme une valeur mobilière, un fonds distinct est un produit d'assurance.
Garanties à l'échéance et au décès
Il existe plusieurs options de garantie, selon le contrat choisi, la garantie minimum au décès ou à l’échéance du contrat* étant de 75 % du montant total que vous avez souscrit au titre du contrat. Protection éventuelle contre les créanciers
Cette possibilité intéresse tout particulièrement les propriétaires d’entreprise ou les professions libérales, dont les avoirs peuvent être menacés par des créanciers. Vous pourriez bénéficier de la protection contre les créanciers en nommant un bénéficiaire « privilégié » ou « irrévocable ». Le rapport clé est celui qui unit l’assuré (le rentier) et le bénéficiaire. Il y a à cela des exceptions, et il est conseillé de consulter un conseiller juridique indépendant à ce sujet. Simplification de la planification successorale
Le produit de votre contrat est versé directement à votre bénéficiaire, ce qui évite les délais et les frais occasionnés par l’homologation
REÉR
Plafonds de cotisation
Vous pouvez verser des cotisations à votre REER jusqu'au 31 décembre de l'année de vos 71 ans. Voici quels sont les plafonds et les délais de versement annuels.
Plafonds annuels pour les cotisations REER
|
Année |
Plafond de cotisation |
|
2009 |
21 000 $ |
|
2010 |
22 000 $ |
|
2011 |
22 450 $ |
|
2012 |
22 970 $ |
|
2013 |
23 820 $ |
La cotisation maximale autorisée pour une année quelconque est le moindre des trois montants suivants :
18 % de votre revenu gagné de l'année précédente,
le plafond de cotisation applicable pour l'année d'imposition en cause,
le plafond restant après déduction des cotisations versées au régime de pension d'une entreprise
Le revenu gagné peut comprendre un salaire, une pension alimentaire et des revenus de location ; il exclut diverses autres sources, y compris les revenus de placement.
Le montant de la cotisation que vous avez le droit de verser pour l'année en cours est indiqué dans l'Avis de cotisation relatif à votre déclaration d'impôt de l'année précédente.
REER de conjoint
Un REER de conjoint correspond à un régime enregistré au nom du conjoint de la personne qui y cotise. Les fonds détenus appartiennent au conjoint. C'est le cotisant qui bénéficie d'une déduction fiscale.
Le REER de conjoint facilite le fractionnement du revenu, ce qui constitue son principal avantage. Le fractionnement du revenu consiste à partager des fonds avec le conjoint dont le revenu est moindre pour réduire ainsi le taux d'imposition futur.
Pour en savoir plus cliquer ici:
Comment fractionner votre revenu de pension?
Vous pouvez attribuer jusqu'à la moitié (50 %) de votre revenu de pension admissible à votre époux ou conjoint de fait.
Seulement un choix conjoint peut être fait pour une année d'imposition. Si vous avez reçu tous les deux un revenu de pension admissible, vous devez décider lequel de vous deux agira à titre de pensionné et fera le choix d'attribuer une partie de son revenu de pension admissible à son époux ou conjoint de fait (le cessionnaire).
Pour en savoir plus cliquer ici:
Vous ne pouvez pas déduire les frais suivants à la ligne 221 :
les intérêts payés sur de l'argent que vous avez emprunté pour cotiser à un régime enregistré d'épargne-retraite, à un régime de pension déterminé, à un régime enregistré d'épargne-études, à un régime enregistré d'épargne-invalidité ou à un compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
RAP
Régime d’accession à la propriété
Le Régime d'accession à la propriété est un programme fédéral qui vous permet de retirer des fonds de votre régime enregistré d'épargne retraite (REER) pour financer l'achat de votre première maison. Voici les principales dispositions de ce régime :
Vous et votre conjoint pouvez chacun retirer jusqu'à 25 000$ de votre REER individuel pour faire une mise de fonds sur une maison.
Les fonds empruntés au REER doivent y avoir été déposés au moins 90 jours avant le retrait.
Votre retrait n'est pas imposable dans la mesure où vous avez remboursé l'argent au bout de
15 ans (vous devez rembourser chaque année au moins 1/15 des fonds empruntés dans votre
REER, à compter de deux ans après le retrait).
Vous devez avoir signé un contrat d’achat ou de construction d’un logement admissible.
Vous ne payez pas d'intérêt sur l'argent que vous empruntez à votre REER.
Seulement la personne qui est en droit de recevoir des paiements du REER (le rentier) peut retirer des fonds du REER. Vous pouvez retirer des fonds de plus d'un REER pourvu que vous soyez le rentier (propriétaire du régime) de chacun des REER. L'émetteur de vos REER ne retiendra pas d'impôts sur ces montants.
Vous devez avoir acheté ou construit votre maison avant le 1er octobre de l'année suivant l'année de votre retrait RAP.
Vos cotisations REER doivent demeurer dans le REER au moins 90 jours avant de les retirer dans le cadre de votre participation au RAP, ou les cotisations pourraient ne pas être déductibles pour aucune année.
Vous n'êtes pas considéré comme l'acheteur d'une première habitation si vous ou votre époux ou conjoint de fait étiez propriétaire d'une habitation que vous occupiez comme lieu principal de résidence durant la période commençant le 1er janvier de la quatrième année avant l'année du retrait et vous terminant 31 jours avant la date du retrait.
Si vous avez un époux ou conjoint de fait au moment de votre retrait, il est possible que seulement l'un de vous soit considéré comme l'acheteur d'une première habitation.
Pour en savoir plus cliquer ici:
Régime d'encouragement à l'éducation permanente
Le Régime d'encouragement à l'éducation permanente vous autorise à retirer des fonds de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour payer une formation ou des études. Voici les principales dispositions de ce régime :
Vous pouvez retirer jusqu'à 10 000 $ par personne et par année civile pour
financer un programme à plein temps de formation ou d’études postsecondaires.
L’étudiant ne peut être que vous-même ou votre conjoint, et non vos enfants.
Si l'étudiant répond aux critères d'invalidité, il peut être inscrit au programme de formation ou d'études à temps partiel.
Le montant total des retraits ne peut pas dépasser 20 000 $, et les retraits peuvent être étalés sur un maximum de quatre années consécutives.
Les prélèvements ne sont pas assujettis à l’impôt dans l’année du retrait.
Les prélèvements doivent ensuite être remboursés à raison de 10 % au moins par an, sur un maximum de 10 ans.
Pour en savoir plus cliquer ici:
Régime de rente individuelle
Le RRI est un régime à prestations déterminées enregistré auprès de l’Agence du revenu du Canada(ARC) et de l’autorité provinciale, s’il y a lieu. « Prestations déterminées » signifie que le montant de la rente est déterminé par une formule définie au moment de la mise en place du régime. Le revenu de retraite généré par un RRI est généralement plus élevé que celui généré par un REER et le montant annuel des cotisations est déterminé par un actuaire, en fonction de facteurs tels l’âge et le revenu.Un régime des plus avantageux.
Dans la plupart des cas, le RRI permet de verser des cotisations supplémentaires beaucoup plus importantes que celles permises par le plafond de cotisations à un REER.
Les cotisations et les coûts rattachés au RRI sont déductibles d’impôt et assumés par l’entreprise.
Le RRI offre une protection totale contre les créanciers puisque, contrairement à la plupart des REER, son actif est insaisissable.
Après la retraite, les sommes continuent de s’accumuler à l’abri de l’impôt si la rente est payée à même le régime.
Il est possible, si certaines conditions sont respectées, de cotiser pour des années de service reconnues avant l’établissement du RRI.
À la retraite, il est possible de modifier les dispositions du RRI afin de maximiser les prestations pour les cas suivants : indexation de la rente, retraite anticipée sans réduction et prestation de raccordement. Ces modifications entraînent une cotisation additionnelle qui est également déductible d’impôt pour l’entreprise.
Ajouter un bouton : nos partenaires
Devrait mener aux partenaires d’investissements
Ajouter le formulaire pour une consultation
Investissement subventionnés
Régime enregistré d’épargne études
Offrir le cadeau du savoir avec un REÉÉ.
Que vous souhaitiez économiser de l'argent pour vos enfants, vos petits-enfants, une nièce, un neveu ou pour un ami de la famille, l'un des meilleurs moyens d'économiser pour les études postsecondaires d'un enfant consiste à investir dans un régime enregistré d'épargne-études (REÉÉ). Un REÉÉ allie souplesse, croissance de placement à l'abri de l'impôt et subvention gouvernementale directe pour vous permettre d'épargner en vue des études d'un enfant.
Les revenus de placement et la plus-value qui s'y accumulent demeurent à l'abri de l'impôt tant qu'ils sont dans le régime.
La Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCÉÉ) correspond à 20 % de la première tranche de 2,500 $ de cotisations annuelles jusqu'à concurrence de 500 $ par année (plafond de 7 200 $) pour un enfant de moins de 18 ans, plus les subventions de rattrapage.
L’incitatif québécois à l’épargne études est une subvention du gouvernement du Québec. Le montant de l’IQÉÉ de base correspond à 10 % des cotisations annuelles et il y a un plafond annuel de 250 $ par bénéficiaire admissible (plafond 3,600$)
Pour en savoir plus cliquer ici:
Le régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI)
Le régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI) a pour but de soutenir les Canadiens admissibles ayant une déficience et leur famille à économiser pour assurer la sécurité financière à long terme de la personne handicapée.
Ce programme d'épargne unique permet de faire fructifier votre argent à l'abri de l'impôt. Le REEI peut également donner droit à une aide de l'État sous forme de subventions pouvant atteindre jusqu'à 70 000 $ et de bons dont la somme peut aller jusqu'à 20 000 $.
Pour en savoir plus cliquer ici:
Cotations
Calculatrices
Télécopieur : 514.485.7229